Calculadoras Financeiras

Estas calculadoras têm em comum o fato de produzirem uma tabela, e não um número. Quanto rende uma aplicação em dez anos, ou quanto custa um financiamento de trinta, não é uma conta de um passo: é a soma de centenas de períodos em que o resultado de um alimenta o seguinte.

É também o que as torna difíceis de intuir. Quase todo mundo subestima quanto os juros compostos rendem no fim do prazo, e quase todo mundo subestima quanto um financiamento longo custa em juros — frequentemente mais que o próprio bem financiado.

Mostramos a evolução período a período justamente por isso. O número final serve para decidir; a tabela serve para entender de onde ele veio, e para perceber em que ponto a curva muda de inclinação.

A taxa anual não se divide por 12

O erro mais comum em cálculo financeiro é converter 12% ao ano em 1% ao mês. Não é: juros compostos exigem equivalência, e a conversão correta é a raiz décima segunda. 12% ao ano equivalem a 0,9489% ao mês — e 1% ao mês equivale a 12,68% ao ano, não a 12%.

A diferença parece pequena e não é: em trinta anos de financiamento, ela muda o total pago em dezenas de milhares de reais. Nossas calculadoras fazem a conversão correta e mostram as duas taxas, para você conferir contra a proposta do banco.

O que a propaganda não mostra

Bancos anunciam a taxa nominal, mas o que você paga é o Custo Efetivo Total, que inclui seguros obrigatórios, tarifa de avaliação, taxa de administração e imposto. O CET costuma ficar bem acima da taxa anunciada, e é ele que a instituição é obrigada a informar antes da contratação.

Nossas calculadoras trabalham com a taxa que você informar. Para chegar ao custo real, use o CET do contrato — e se ele não estiver claro na proposta, peça: é direito seu.

Limites destas simulações

Trabalhamos com taxa fixa e prazo fixo. Financiamento imobiliário costuma ter correção por índice, seguros que variam com a idade e saldo devedor atualizado mês a mês — o que faz o valor real divergir da simulação ao longo dos anos.

Para investimento, não descontamos imposto de renda, IOF nem taxa de administração, e não consideramos inflação. Um rendimento nominal de 10% ao ano com inflação de 5% significa ganho real de aproximadamente 4,8%, não de 5%.

Ou seja: use como referência para comparar cenários e entender a mecânica, não como projeção exata do seu contrato.

Outras categorias

Texto · Geradores · Validadores · Consultas · Formatadores · Calculadoras · Áreas · Datas · Trabalhista